Οι ελληνικές τράπεζες εισήλθαν στην κρίση του 2008 με συνολικά μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (ΜΕΑ) 14,5 δις. ευρώ ή 5,5% επί των συνολικών ανοιγμάτων των τραπεζών. Στο τέλος Ιουνίου 2016 το ποσό των ΜΕΑ είχα φτάσει τα 108,4 δισ. ευρώ ή το 45,1% των συνολικών ανοιγμάτων (106,9 δισ. ευρώ ή 50,5% των συνολικών ανοιγμάτων αν δεν συμπεριληφθούν σε αυτά στοιχεία εκτός ισολογισμού, ύψους 1,5 δις. ευρώ).
Την εικόνα αυτή για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, δίνει ηΤτΕ στο πλαίσιο της πρώτης αναφοράς για τους στόχους μείωσης των NPEs και NPLs. Πρόκειται για την πρώτη Έκθεση για τους Επιχειρησιακούς Στόχους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων, την οποία θα δημοσιεύει ανά τρίμηνο η ΤτΕ, προκειμένου να παρέχει μια συνολική εικόνα για την εξέλιξη των επιχειρησιακών στόχων και επιλεγμένων δεικτών απόδοσης, που έχουν τεθεί από τις ελληνικές τράπεζες. Η πρώτη έκθεση, που δημοσιεύτηκε σήμερα αναφέρεται σε στοιχεία Σεπτεμβρίου 2016.
Όπως αναφέρεται στο report, οι τράπεζες έθεσαν ως στόχο τη μείωση των ΜΕΑ κατά 38% για την περίοδο Ιουνίου 2016 – Δεκεμβρίου 2019, διαμορφώνοντας το υπόλοιπο των ΜΕΑ στα 66,7 δις. ευρώ στο τέλος του 2019.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, το μεγαλύτερο ποσοστό της μείωσης θα επιτευχθεί κατά τα έτη 2018 και 2019. Η μείωση εκτιμάται ότι θα προέλθει κυρίως από τις επιτυχείς ρυθμίσεις δανείων, από διαγραφές δανείων, καθώς και σε μικρότερο βαθμό, από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και μεταβιβάσεις δανείων.
Αντίθετα, αρνητική συμβολή στην περαιτέρω μείωση των υπολοίπων ΜΕΑ εκτιμάται ότι θα έχει η συσσώρευση νέων ΜΕΑ, η οποία αναμένεται τουλάχιστον έως το τέλος 2017. Με βάση τα ανωτέρω εκτιμάται ότι στο τέλος του 2019 ο δείκτης ΜΕΑ θα υποχωρήσει στο 34% από 51% που προβλέπεται να διατηρηθεί έως και τον Μάρτιο 2017.
Πιο συγκεκριμένα, περίπου το 29% του υπολοίπου ΜΕΑ Ιουνίου 2016 θα επέλθει σε κατάσταση τακτικής εξυπηρέτησης, κυρίως μέσω επιτυχών ρυθμίσεων. Εντούτοις, η εν λόγω μείωση αντισταθμίζεται από τις συνεχείς ροές νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που αθετούν εκ νέου (συνολικά 28% του υπολοίπου των ΜΕΑ Ιουνίου 2016).
Επιπρόσθετα, οι εισπράξεις και οι ρευστοποιήσεις που σχετίζονται με ΜΕΑ θα συμβάλουν κατά 16% στη μείωση του υπολοίπου των ΜΕΑ, ενώ οι μεταβιβάσεις και οι διαγραφές κατά 7% και 14% αντίστοιχα, διαμορφώνοντας τη συνολική μείωση του υπολοίπου ΜΕΑ κατά 38% για την περίοδο Ιουνίου 2016 – Δεκεμβρίου 2019.
Κατά την ίδια περίοδο, τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών (ΜΕΔ) αναμένεται να μειωθούν κατά 49%, από 78,3 δις. ευρώ τον Ιούνιο 2016 σε 40,2 δις. ευρώ το 2019.
Ειδικότερα, οι βασικότεροι επιχειρησιακοί στόχοι και δείκτες απόδοσης στα τρία επιμέρους χαρτοφυλάκια δανείων έχουν ως εξής:
Στεγαστικό χαρτοφυλάκιο: Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων Ιουνίου 2016 σε 28,1 δις. ευρώ (Σεπτ. 27,6 δις. ευρώ, Δεκ. 2016 στα 27,4 δις. ευρώ), το οποίο θα υποχωρήσει στα 19,7 δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΑ από 42% έως και τον Μάρτιο του 2017, θα υποχωρήσει στο 32%.
Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων δανείου Ιουνίου 2016 (έως και Δεκ. 2016) σε 20,7 δις. ευρώ που θα υποχωρήσει σε 12,9 δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΔ από 31% που θα διατηρηθεί μέχρι και τον Ιούνιο 2017, θα υποχωρήσει στο 21%.
Καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο: Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων Ιουνίου 2016 σε 15,2 δις. ευρώ (Σεπτ. 15 δις. ευρώ, Δεκ. 2016 στα 14,2δις. ευρώ), το οποίο θα υποχωρήσει στα 6,5 δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΑ από 64% (Δεκ. 2016 στο 63%), θα υποχωρήσει στο 36%.
Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων δανείου Ιουνίου 2016 στα12,5 δις. ευρώ (Δεκ. 2016 στα 11,8 δις. ευρώ) που θα υποχωρήσει σε 4,6δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΔ από 52% (Δεκ. 2016 στο 51%) θα υποχωρήσει στο 25%.
Επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο: Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων Ιουνίου 2016 σε 63,6 δις. ευρώ (Σεπτ. 64,3 δις. ευρώ, Δεκ. 2016 στα 63,9 δις. ευρώ), το οποίο θα υποχωρήσει στα 40,5 δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΑ από 53% (έως και τον Ιούνιο 2017), θα υποχωρήσει στο 35%.
Υπόλοιπο (προ προβλέψεων) μη εξυπηρετούμενων δανείου Ιουνίου 2016 στα 45,1 δις. ευρώ (Σεπτ. 45 δις. ευρώ, Δεκ. 2016 στα 43,6 δις. ευρώ) που θα υποχωρήσει σε 22,7 δις. ευρώ το 2019. Ο αντίστοιχος δείκτης ΜΕΔ από 37% (Δεκ. 2016 στο 36%) θα υποχωρήσει στο 19%.
capital.gr